Kredyt hipoteczny w złotówkach czy w walucie.
Kredyt hipoteczny w walucie obcej naraża klienta na ryzyko kursowe i wahania stóp procentowych. Ryzyko stóp procentowych wiąże się ze zmiennym oprocentowaniem, które jest wynikiem przemian gospodarczych zachodzących w danym państwie. Skutkiem wahań oprocentowania jest podniesienie raty kredytu, jednak na takie ryzyko narażone są również kredyty w polskiej walucie.
Ustalaniem stóp procentowych zajmują się banki centralne. Oprocentowanie kredytu jest uzależnione od wysokości stóp procentowych, które wpływają na koszt pieniądza. Gdy stopy procentowe ulegają wzrostowi, to należy się spodziewać, że rata naszego kredytu również wzrośnie.
Drugim ważnym czynnikiem przy wyborze waluty jest ryzyko kursowe złotego. Ryzyko to pojawia się tylko w kredycie walutowym, gdyż w tym wypadku poziom zadłużenia jest wyrażony w walucie , np. we frankach szwajcarskich. Oznacza to, że każda rata zmieniała się będzie wraz ze zmianą kursu wymiany złotego. Kredytobiorca zyskuje wówczas, gdy złoty się umacnia, czyli kurs złotego względem danej waluty rośnie. W tym wypadku potrzeba mniej złotówek do spłacenia tej samej kwoty w walucie. Odwrotnie jest gdy złoty traci na swojej wartości.
Zaletą zaciągnięcia kredytu w walucie obcej, a szczególnie we frankach szwajcarskich, jest niższe oprocentowanie w porównaniu z kredytem w złotówkach. Kredyt w złotówkach będzie oprocentowany wyżej np.: 6,65% rocznie, a we frankach szwajcarskich (4,2%) i w EURO oprocentowanie będzie niższe. Dla przykładu biorąc kredyt w wysokości 300 000 PLN, oszczędności mogą wynieść ok. 5 500 PLN w skali roku, ale pod warunkiem niezmiennego kursu walutowego.  |
|